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- Protezione e pianificazione del patrimonio, trust
In caso di decesso di uno dei coniugi quali sono le differenze se il conto corrente è cointestato oppure no? Nel primo scenario, se il papà viene a mancare ed è titolare di un conto corrente intestato solo a se stesso, le somme depositate spettano agli eredi legittimi o testamentari. Gli eredi legittimi o testamentari dovranno depositare la dichiarazione di successione e consegnarne una copia alla banca affinché possano ottenere la disponibilità del denaro. È bene ricordare che non è necessario che la dichiarazione di successione sia completa per l'intero patrimonio del de cuius, in quanto è possibile predisporre una prima dichiarazione di successione dei soli depositi bancari, affinché se ne possa entrare in possesso; successivamente, entro un anno, si potrà presentare una seconda dichiarazione di successione completa. Questa procedura potrebbe anche essere adottata a scopo di tutela della privacy per evitare di portare a conoscenza della banca, e dei suoi dipendenti, i dettagli relativi al patrimonio del de cuius. Considerando il secondo scenario, se il papà viene a mancare ed è titolare insieme alla mamma di un conto corrente cointestato, la mamma potrà accedere al 50% delle somme depositate sullo stesso conto corrente, mentre la restante parte seguirà le regole del conto corrente non cointestato. Se ne deduce, quindi, che potrebbe essere vantaggioso avere un c/c cointestato. È opportuno rammentare che alcune banche o, meglio, alcuni funzionari sono poco trasparenti ed onesti quando si tratta di simili eventi ed il cliente è poco informato. Non dimentichiamoci che l'Arbitrato Finanziario Bancario (ABF) ha richiamato le banche ad un comportamento improntato sulla correttezza e buona fede nei confronti degli eredi. Laddove sia presente un Consulente Patrimoniale, a supporto degli eredi, che conosce l'ABF e le normative a tutela di questi ultimi, la banca si comporta in modo egregio.
Piero Di Bello 
