Gestire Patrimoni nel post Coronavirus – il valore di Liquidità e Liquidabilità

Gestire patri­moni è un lavoro com­plesso e dif­fi­cile quanto capire e cono­scere una persona.
Infatti l’ana­lisi e la cono­scenza del cliente — la sua impresa, la sua pro­fes­sione, la sua fami­glia, i suoi flussi di cassa, i suoi obiet­tivi — si per­fe­zio­nano in anni e anni di relazione.

In questo arti­colo voglio foca­liz­zare la vostra atten­zione sulla dif­fe­renza tra la liqui­dità del por­ta­fo­glio rispetto alla liqui­da­bi­lità del por­ta­fo­glio.

Ad esempio, nel patri­monio mobi­liare la liqui­dità di por­ta­fo­glio garan­tisce la tran­quil­lità di coprire esi­genze di cassa di breve periodo (12−24 mesi), per­mette di non modi­fi­care gli inve­sti­menti e di atten­dere il momento migliore per rac­co­glierne i frutti.

Altro aspetto è la liqui­da­bi­lità di un por­ta­fo­glio.
Per esempio, se aves­simo un BTp (Buoni del Tesoro Plu­rien­nali), lo stesso sarebbe facil­mente con­ver­ti­bile in denaro è quindi liquidabile.

Cosa ben diversa è un pro­dotto strut­tu­rato come le obbli­ga­zioni indi­ciz­zate e cer­ti­fi­cati di inve­sti­mento, obbli­ga­zioni ban­carie che in caso di neces­sità, prima della sca­denza, sareb­bero di dif­fi­cile rea­lizzo, cioè pochi sareb­bero disposti ad anti­ci­parne il valore il denaro.

In momenti di crisi come gli attuali, i pro­dotti dif­fi­cil­mente liqui­da­bili sono carta straccia, al con­trario di pro­dotti ad alta liquidabilità.

Prima di inve­stire, quindi, affi­da­tevi a pro­fes­sio­nisti seri e competenti.

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Scritto da
Mauro Marchi

Consulente Finanziario certificato €FA, professionista dal 1998, collabora con Deutsche Bank Financial Advisors, area Private&Corporate, Branch italiana. Esperto di pianificazione e protezione di patrimoni,
aiuta i clienti a raggiungere i propri obiettivi
; collabora anche con investitori Istituzionali.

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